บทที่ 4 - สินเชื่อปลอดดอกเบี้ย

บทที่ 4 - สินเชื่อปลอดดอกเบี้ย

เกวียนม้าบดเคล้าไปบนถนนดินเหลือง จ้าวเถี่ยจู้สะบัดแส้ดังเปรี้ยง: “พี่เจ๋อ พี่จะไปทำธุระอะไรที่ในเมืองเหรอ?”

“ข้าอยากจะทำมาค้าขายอะไรสักหน่อยในหมู่บ้าน แต่ในมือไม่มีเงิน เลยจะไปที่เมืองเพื่อถามเรื่องสินเชื่อปลอดดอกเบี้ย”

“พี่นี่ใจกล้าจริงๆ นะ หมู่บ้านเรามีไม่กี่คนหรอกที่กล้ากู้เงินแบบนี้ เมื่อไม่กี่วันก่อน มีเจ้าหน้าที่สินเชื่อใส่แว่นคนหนึ่งโบกรถข้า เขาบ่นให้ข้าฟังตลอดทางว่าเป้าปล่อยสินเชื่อของพวกเขาทำไม่สำเร็จ หัวหน้าก็ตะโกนด่าทุกวัน บังคับให้พวกเขาต้องไปประชาสัมพันธ์ตามหมู่บ้านทุกหลังคาเรือน”

“จู้จื่อ เจ้าพบปะผู้คนเยอะ ข้าขอถามอะไรหน่อย รู้ไหมว่าที่ไหนมีแผ่นพลาสติกใสขายบ้าง?” นี่เป็นกุญแจสำคัญในการสร้างเรือนเพาะชำ และเป็นสิ่งที่หลี่เจ๋อไม่แน่ใจเรื่องราคามากที่สุด

“รู้สิ ในอำเภอเราก็มีโรงงานพลาสติก กลางเดือนพฤษภาคม ข้าเคยช่วยหมู่บ้านหวังจวงลากมาคันหนึ่ง ราคาไม่ถูกเลยนะ เหมือนจะตารางเมตรละห้าเหรียญ เทียบเท่ากับเนื้อสะโพกหมูสองชั่งกว่าๆ เลย”

หลี่เจ๋อวางแผนจะสร้างเรือนเพาะชำกว้าง 7.5 เมตร ยาว 60 เมตร สูง 3 เมตร ซึ่งต้องการแผ่นพลาสติกใสเกือบหกร้อยตารางเมตร แค่ส่วนนี้ก็ต้องใช้เงินถึง 3,000 เหรียญแล้ว ไหนจะค่าม่านฟาง ปุ๋ย ยาฆ่าแมลง เสาปูน ไม้ไผ่ และเมล็ดพันธุ์อีก รวมๆ แล้วค่าใช้จ่ายในการสร้างเรือนเพาะชำหนึ่งหลังก็เกือบหกพันเหรียญ

“พี่เจ๋อ พี่คิดจะทำมาค้าขายอะไรเหรอ?”

หลี่เจ๋อดึงความคิดกลับมา เขาไม่ได้ปิดบัง และเล่าแผนการของตนให้จ้าวเถี่ยจู้ฟัง

จ้าวเถี่ยจู้อ้าปากค้าง การปลูกแตงกวาและมะเขือเทศในฤดูหนาวนั้น มันเกินกว่าความเข้าใจของเขาไปหน่อย “ไอ้เจ้านี่... มันจะทำได้จริงเหรอ?”

“ปีที่แล้วข้าไปทำงานรับจ้างข้างนอก ได้เรียนรู้วิธีปลูกผักในเรือนเพาะชำมาจากคนอื่น เรื่องเทคนิคน่ะไม่มีปัญหาแน่ ตอนนี้ที่ขาดก็คือเงิน”

“พี่เจ๋อ พี่คิดดีแล้วเหรอ?”

“รัฐบาลปล่อยสินเชื่อปลอดดอกเบี้ยก็เพื่อช่วยเหลือคนหนุ่มสาวให้สร้างตัว ข้าอยากจะลองสู้ดูสักตั้งถือโอกาสตอนที่ยังหนุ่ม ไม่ว่าจะสำเร็จหรือล้มเหลว อย่างน้อยในอนาคตก็จะได้ไม่เสียใจ”

จ้าวเถี่ยจู้ยกนิ้วโป้งให้ “พี่ยังมีความทะเยอทะยานจริงๆ ต่อไปถ้ามีอะไรให้ข้าช่วยก็บอกได้เลยนะ”

หลี่เจ๋อตบไหล่เขาเบาๆ “แน่นอน”

...

สหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนชนบทเมืองว่านอัน

ห้องทำงานผู้อำนวยการ

ซุนลี่กั๋วนั่งสูบบุหรี่อยู่ข้างโต๊ะทำงาน มองทะลุผ่านม่านควันเข้าไปจะเห็นคิ้วที่ขมวดมุ่นของเขา

ในฐานะผู้อำนวยการสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนชนบท ชีวิตของเขาก็นับว่าสุขสบายดีอยู่หรอก แต่มีเพียงเรื่องเป้าหมายสินเชื่อส่วนบุคคลเท่านั้นที่ทำให้เขาปวดหัว

สินเชื่อปลอดดอกเบี้ยเดิมทีเป็นนโยบายเพื่อประชาชน แต่การนำไปปฏิบัติกลับยากลำบากมาก ชาวบ้านหลายคนพอได้ยินคำว่า “กู้เงิน” ก็เหมือนกับเผชิญหน้ากับอุทกภัยและสัตว์ร้าย

เมื่อไม่กี่วันก่อน มีชายหนุ่มคนหนึ่งมายื่นขอสินเชื่อ ทางเขาจัดการเอกสารเรียบร้อยแล้ว แต่กลับไม่มีใครมารับเงินไปเสียที

เช้าวันนี้ ผู้กู้ก็มา แต่มาพร้อมกับพ่อของผู้กู้

ตอนแรกซุนลี่กั๋วก็ดีใจอยู่หรอก คิดว่าเป้าหมายสินเชื่อคงจะสำเร็จไปได้บ้าง แต่ผลปรากฏว่าอีกฝ่ายไม่กู้แล้ว

ซุนลี่กั๋วพูดจาหว่านล้อมสารพัด แต่พ่อของผู้กู้ก็ไม่ยอมท่าเดียว ทวงเอกสารขอสินเชื่อคืน แล้วก็เดินจากไปโดยไม่หันกลับมามอง

บ้าเอ๊ย นี่มันเรื่องอะไรกัน

“เอี๊ยด...”

เจ้าหน้าที่สินเชื่อที่สวมแว่นตากรอบดำคนหนึ่งผลักประตูเข้ามา “ท่านผู้อำนวยการ...”

ซุนลี่กั๋วขมวดคิ้ว “ข้าบอกแกไปแปดร้อยรอบแล้วนะว่าให้เคาะประตูก่อน!”

เจ้าหน้าที่สินเชื่อที่สวมแว่นยิ้มกล่าว “ท่านผู้อำนวยการ มีคนมาขอกู้เงินสองคนครับ”

ซุนลี่กั๋วขยี้บุหรี่ที่เหลืออยู่ครึ่งมวน “อายุเท่าไหร่?”

“ยี่สิบกว่าๆ ครับ”

ซุนลี่กั๋วลุกขึ้นยืน แล้วเดินอาดๆ ออกจากห้องทำงาน

ในโถงของสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนมีคนหน้าใหม่เพิ่มขึ้นมาสองคน ชายหนุ่มร่างกำยำที่ถือแส้ม้านั่งยองๆ อยู่บนพื้น ท่าทางดูประหม่าเล็กน้อย ส่วนชายหนุ่มอีกคนรูปร่างสูงโปร่ง ผอมบาง สะพายกระเป๋าสีเขียวทหารใบหนึ่ง บนกระเป๋ามีข้อความเขียนว่า ‘รับใช้ประชาชน’

ซุนลี่กั๋วหรี่ตามอง “สหายท่านไหนจะกู้เงิน?”

“ผมเองครับ ไม่ทราบว่าท่านชื่ออะไร?” หลี่เจ๋อมีชีวิตอยู่มาหลายสิบปี แม้จะไม่มีความสามารถอะไรโดดเด่น แต่สายตาก็ยังเฉียบคมอยู่ คนคนนี้ดูแล้วเหมือนผู้มีอำนาจตัดสินใจ เขาหยิบบุหรี่หงเหมยออกจากกระเป๋าแล้วยื่นให้

“ข้าแซ่ซุน เป็นผู้อำนวยการของสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน เรื่องกู้เงินคุยกับข้าได้เลย” ซุนลี่กั๋วรับบุหรี่มาเหน็บไว้ที่หูข้างขวา

“ผมชื่อหลี่เจ๋อ มาจากหมู่บ้านต้ายอิ๋งครับ” น้ำเสียงของหลี่เจ๋อดูเป็นมิตรขึ้นอีกหลายส่วน

ไม่ว่าสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนจะมีเป้าหมายการปล่อยสินเชื่อหรือไม่ พวกเขาทำเรื่องของราชการ ส่วนตนเองทำเรื่องส่วนตัว เงินเข้ากระเป๋าตัวเอง คนที่ได้ประโยชน์ก็คือตัวเอง ดังนั้นการสุภาพอ่อนน้อมไว้ก่อนย่อมเป็นสิ่งที่ดี

“เมื่อเดือนพฤษภาคมปีนี้ ผมเห็นในหนังสือพิมพ์ว่ากระทรวงเกษตรเสนอ ‘โครงการตะกร้าผัก’ ผมก็เลยคิดอยากจะมีส่วนร่วม ตอบสนองนโยบายของกระทรวงเกษตร ด้วยการปลูกผักในเรือนเพาะชำแบบอบอุ่นสำหรับฤดูหนาวในหมู่บ้าน เพื่อเพิ่มผลผลิตผักให้กับประเทศชาติครับ” หลี่เจ๋อหยิบเอกสารฉบับหนึ่งออกจากกระเป๋าแล้วยื่นให้ “นี่คือคำขอสินเชื่อของผมครับ”

ผู้อำนวยการซุนรับคำขอมา แล้วเชื้อเชิญอย่างกระตือรือร้น “ไปคุยกันในห้องทำงานของข้าเถอะ”

เมื่อเข้าไปในห้องด้านใน ผู้อำนวยการซุนก็เชิญหลี่เจ๋อนั่ง แล้วเหลือบมองหัวข้อ “ลายมือนี่เรียบร้อยดีนะ เจ้าเขียนเองเหรอ?”

“ผมเคยฝึกคัดลายมือด้วยปากกาหมึกซึมอยู่สองสามวันครับ”

ผู้อำนวยการซุนก้มลงดูคำขอ พลางเม้มปากและขมวดคิ้วเป็นระยะๆ เหมือนกำลังครุ่นคิดอะไรอยู่ “เรื่องผักในเรือนเพาะชำที่เจ้าเขียนมาข้าเคยได้ยินอยู่ กระทรวงเกษตรก็ส่งเสริมอยู่ตลอด สอดคล้องกับนโยบายสินเชื่อของสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน แต่เทคโนโลยีการปลูกดูเหมือนจะยังไม่สมบูรณ์นัก ยังไม่เคยได้ยินว่าที่ไหนมีการส่งเสริมในวงกว้างเลย”

“ท่านผู้อำนวยการซุนครับ เรื่องเทคโนโลยีการปลูกท่านไม่ต้องกังวล ที่บ้านผมเป็นชาวนามาสามชั่วอายุคนแล้ว ตั้งแต่รุ่นปู่ของผมก็ปลูกผักมาตลอด

ปีที่แล้ว ผมเดินทางไปภาคตะวันออกเฉียงเหนือเพื่อเรียนรู้การปลูกผักในเรือนเพาะชำโดยเฉพาะ ที่นั่นอุณหภูมิต่ำกว่าบ้านเรา แต่เรือนเพาะชำแบบอบอุ่นก็ยังสามารถรักษาอุณหภูมิไว้ที่ยี่สิบองศาขึ้นไปได้ กลางฤดูหนาวก็ยังปลูกแตงกวาสดๆ กรอบๆ ได้เลยครับ” ในคำพูดของหลี่เจ๋อมีเรื่องจริงเจ็ดส่วน เรื่องโกหกสามส่วน คำอธิบายที่ใช้กับพ่อแม่นั้นนำมาใช้ในที่นี้ไม่เหมาะสมแล้ว

เขาไม่เคยไปภาคตะวันออกเฉียงเหนือ แต่เรื่องนี้เป็นเรื่องจริง ภาคตะวันออกเฉียงเหนือมีการวิจัยเรื่องเรือนเพาะชำผักในฤดูหนาวอยู่ตลอด เพียงแต่เทคโนโลยียังไม่สมบูรณ์

ผู้อำนวยการซุนใช้มือขวาลูบคาง ไม่ได้เชื่อคำพูดของหลี่เจ๋อทั้งหมด แต่เนื้อหาในคำขอสินเชื่อทำให้เขาสนใจอย่างมาก

ผักในฤดูหนาวมีแค่สามอย่าง หากแผนการปลูกผักในเรือนเพาะชำสำเร็จ ฤดูหนาวก็จะได้กินผักสด แม้ราคาจะสูง แต่ก็ต้องมีคนซื้อ

เมื่อหลี่เจ๋อทำเงินได้ ชาวบ้านคนอื่นๆ ก็ต้องทำตามเขา ปลูกผักในเรือนเพาะชำเหมือนกัน แล้วเป้าหมายสินเชื่อของสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนก็จะไม่เป็นปัญหาอีกต่อไป

การปลูกผักในเรือนเพาะชำเป็นอุตสาหกรรมใหม่ สอดคล้องกับโครงการตะกร้าผักที่กระทรวงเกษตรส่งเสริม หากเขาช่วยสนับสนุนให้มีการปลูกในวงกว้างได้ ไม่แน่ว่าซุนลี่กั๋วอาจจะได้เลื่อนตำแหน่งสูงขึ้นไปอีก

ผู้อำนวยการซุนยิ่งกระตือรือร้นมากขึ้น “สหาย เจ้าต้องการกู้เงินเท่าไหร่?”

วงเงินสินเชื่อยิ่งสูงยิ่งดี แต่จะพูดแบบนั้นไม่ได้ มันจะดูไม่มีหลักการ หลี่เจ๋อจึงบอกราคาที่สูงไว้ก่อน “หนึ่งหมื่น”

“สหาย นี่เป็นการกู้เงินครั้งแรกของเจ้าใช่ไหม วงเงินขนาดนี้ต่อให้ข้าอยากจะช่วยเจ้าขอ ก็อนุมัติไม่ได้หรอก”

หลี่เจ๋อถามกลับ “แล้วผมสามารถกู้ได้สูงสุดเท่าไหร่ครับ?”

“โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อส่วนบุคคลจะขึ้นอยู่กับโครงการที่ขอกู้ วงเงินจะอยู่ที่ประมาณหลายร้อยถึงหลายพันเหรียญ น้อยมากที่จะถึงหนึ่งหมื่นเหรียญ” ผู้อำนวยการซุนถามโดยไม่รู้ตัว “สร้างเรือนเพาะชำหนึ่งหลังมันแพงขนาดนั้นเลยเหรอ?”

หลี่เจ๋ออธิบาย “ความยากของการปลูกผักในเรือนเพาะชำอยู่ที่การรักษาความอบอุ่นในฤดูหนาว ไม่เพียงแต่ต้องซื้ออุปกรณ์รักษาความอบอุ่น ยังต้องขุดดินลงไปทำฐานราก สร้างกำแพงดินกันความร้อน งานค่อนข้างใหญ่ ใช้วัสดุค่อนข้างเยอะ แค่ค่าก่อสร้างช่วงแรกก็ต้องใช้เงินห้าหกพันแล้ว ต่อไปยังมีค่าปุ๋ย ค่าแรงงานอีก”

ผู้อำนวยการซุนเข้าใจแล้ว “เจ้าดูแบบนี้ได้ไหมล่ะ ขอวงเงินหกพันเหรียญไปก่อน สร้างเรือนเพาะชำให้เสร็จ ถึงตอนนั้น ข้าจะพาผู้บริหารของสหกรณ์อำเภอไปตรวจเยี่ยมที่หมู่บ้านของเจ้า ถ้าทำได้ดีจริง ก็สามารถขอวงเงินสินเชื่อเพิ่มได้อีก”

หนึ่งหมื่นเป็นราคาที่หลี่เจ๋อตั้งไว้สูงเกินจริง หกพันก็เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในการสร้างเรือนเพาะชำหนึ่งหลังแล้ว หากในอนาคตสามารถขอวงเงินเพิ่มได้อีก ก็สามารถสร้างเรือนเพาะชำหลังที่สองได้

เมื่อเห็นหลี่เจ๋อนิ่งเงียบ ผู้อำนวยการซุนก็กล่าวเสริม “สหายหลี่เจ๋อ ในมุมของข้า ข้าก็หวังว่าเจ้าจะกู้เงินได้เยอะๆ แต่สหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนก็มีกฎระเบียบอยู่ จะอนุมัติให้เยอะขนาดนั้นในคราวเดียวไม่ได้จริงๆ ต่อให้ข้าช่วยพูดให้ ก็ไม่มีหลักฐานอะไรมายืนยัน”

หลี่เจ๋อพยักหน้าอย่างเสียไม่ได้ “ท่านผู้อำนวยการซุนครับ ก็ตามที่ท่านว่าเลยครับ ขอวงเงินสินเชื่อหกพันเหรียญไปก่อน”

“อย่างนี้สิถึงจะถูก ทุกอย่างเริ่มต้นยากเสมอ ค่อยๆ เป็นค่อยๆ ไป” ผู้อำนวยการซุนหยิบเอกสารฉบับหนึ่งออกจากลิ้นชักแล้วยื่นให้หลี่เจ๋อ “กรอกใบสมัครก่อนนะ เอาบัตรประชาชนกับทะเบียนบ้านมาด้วยรึเปล่า? เดี๋ยวต้องใช้ทำเรื่อง”

“เอามาครบครับ”

หลี่เจ๋อหยิบปากกาลูกลื่นบนโต๊ะขึ้นมา กรอกแบบฟอร์มอย่างตั้งใจ แล้วตรวจทานอีกครั้ง ก่อนจะยื่นให้อีกฝ่าย “สินเชื่อจะอนุมัติได้เมื่อไหร่ครับ?”

ผู้อำนวยการซุนยิ้ม “ไม่นานหรอก”

หลี่เจ๋อรู้สึกว่าน้ำเสียงนี้ดูเหมือนจะปัดๆ ไปหน่อย นึกถึงหน่วยงานบางแห่งในยุคหลังแล้วก็รู้สึกไม่สบายใจ “แล้วผมจะมารับเงินได้วันไหนครับ?”

ผู้อำนวยการซุนยิ้มอีกครั้ง