บทที่ 45 - ธนบัตรที่หมุนเวียน

บทที่ 45 - ธนบัตรที่หมุนเวียน

แลนซ์หยิบเงินปึกหนึ่งออกมาจากลิ้นชัก นับธนบัตรใบละห้าเหรียญจำนวนสิบใบวางเรียงกันบนโต๊ะเพื่อให้ชายคนนั้นเห็นชัดเจน จากนั้นเขาก็รวบเงินเข้าด้วยกันแล้วส่งมอบให้

"ข้าพเจ้าขอถามหน่อยนะครับ ทำไมถึงเลือกมาที่บริษัทของพวกเราล่ะ?"

ชายคนนั้นนับเงินพลางตอบว่า "มีแต่ที่นี่แหละที่ยอมให้ข้าพเจ้ากู้แค่ห้าสิบเหรียญ ที่อื่นเขามองว่ามันน้อยเกินไป แถมดอกเบี้ยยังแพงลิบลิ่วอีกด้วย"

ก่อนจะมาที่นี่เขาเคยไปลองกู้เงินจากที่อื่นมาแล้ว แต่เห็นได้ชัดว่าเขาไม่ได้เงินกลับมา

ไม่ใช่ว่าเงินห้าสิบเหรียญจะไม่มีกำไรให้เล่น อันที่จริงมันไม่เพียงแต่มีกำไร แต่มันยังมีกำไรมหาศาลเลยทีเดียว

ตามธรรมเนียมปฏิบัติของบริษัทการเงินในปัจจุบัน การกู้เงินห้าสิบเหรียญ อีกสามเดือนต่อมาพวกเขาอาจจะเรียกเก็บเงินคืนมากกว่าหนึ่งร้อยเหรียญขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยนี้สูงจนน่าตกใจจริงๆ

แต่มันก็มีปัญหาอยู่อย่างหนึ่ง คือจะมั่นใจได้อย่างไรว่าจะเก็บเงินคืนได้จริง รวมถึงต้นทุนที่ต้องแบกรับอาจจะสูงกว่าผลกำไรที่จะได้รับเสียอีก

มันคือโจทย์คณิตศาสตร์ง่ายๆ ถ้าชายคนนี้ไม่ยอมคืนเงินเมื่อถึงกำหนด หรือหายตัวไปเฉยๆ การที่จะต้องส่งคนสองคนพร้อมรถยนต์หนึ่งคันออกไปตามหาตัวเขากลับมา ค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เกิดขึ้นนั้นจะสูงกว่ากำไรห้าสิบเหรียญนี้หรือเปล่า

เผลอๆ อาจจะต้องใช้เวลาตามหาเป็นอาทิตย์ ไหนจะค่ากินค่าอยู่ของลูกน้องอีก เงินห้าสิบเหรียญนั้นคงไม่พอจ่ายค่าตามหาตัวเขาด้วยซ้ำ

ดังนั้นต่อให้ตามตัวกลับมาได้และได้เงินคืนมา ก็มีความเป็นไปได้สูงที่จะขาดทุนอยู่ดี

ด้วยเหตุนี้ บริษัทการเงินบางแห่งจึงไม่ค่อยเต็มใจที่จะทำธุรกิจรายย่อยเช่นนี้ ประกอบกับดอกเบี้ยที่สูงเกินไปก็ทำให้ผู้คนพากันถอยหนี นี่จึงเป็นเหตุผลหลักที่แลนซ์เลือกเน้นตลาดที่มียอดเงินกู้ต่ำกว่าหนึ่งร้อยเหรียญ

อะไรที่เจ้าอื่นไม่สนใจ เขาจะรับทำเองทั้งหมด เพื่อเป็นการเปิดตลาดและหลีกเลี่ยงการแข่งขันที่รุนแรง ก่อนจะค่อยๆ ขยับขยายฐานลูกค้าในระดับที่สูงขึ้นต่อไป

แลนซ์ให้ชายคนนั้นไม่เพียงแต่ลงชื่อในสัญญา แต่ยังต้องปั๊มลายนิ้วมือ และเขียนข้อความในบรรทัดสุดท้ายว่า "ข้าพเจ้าได้อ่านข้อความข้างต้นอย่างละเอียดแล้ว ยอมรับโดยสมัครใจ และยินดีรับผิดชอบต่อผลทางกฎหมายที่อาจเกิดขึ้นทุกประการ" เพื่อเป็นการปิดช่องโหว่ทางกฎหมายของสัญญาฉบับนี้อย่างแน่นหนา

หลังจากนับเงินสดห้าสิบเหรียญที่แลนซ์ยื่นให้จนครบถ้วน ชายคนนั้นก็เดินออกไปจากบริษัทด้วยความดีใจอย่างที่สุด

ส่วนแลนซ์ก็หยิบสมุดบันทึกเล่มใหม่เอี่ยมออกมา จดชื่อเพื่อนที่หาดีลนี้มาได้ลงไป จากนั้นก็จดรายละเอียดของธุรกิจนี้ "เมื่อเขาชำระหนี้จนครบถ้วน เจ้าจะได้ส่วนแบ่งจากดีลนี้... สี่เหรียญกับอีกแปดสิบเซนต์"

เพื่อนร่วมทีมยิ้มจนตาหยี นี่เขาทำเงินได้ตั้งเกือบห้าเหรียญเลยอย่างนั้นหรือ?

เงินมันหาง่ายขนาดนี้เลยเหรอเนี่ย?

แลนซ์ชนหมัดกับเขาและให้กำลังใจให้พยายามต่อไป ส่วนตัวเขาเองนั้นรีบคว้าเอกสารทั้งหมดมุ่งหน้าไปยังธนาคารที่อยู่ใกล้ที่สุดทันที

"สวัสดีค่ะ ต้องการมาติดต่อรับบริการด้านไหนคะคุณผู้ชาย?"

ผู้จัดการโถงคนหนึ่งเดินเข้ามาทักทายอย่างกระตือรือร้น สาเหตุหลักเป็นเพราะการแต่งกายของแลนซ์ดูภูมิฐานกว่าพวกกุลีกรรมกรทั่วไป และเขายังขับรถส่วนตัวมาด้วย

ในสหพันธรัฐ ความมั่งคั่งคือบัตรผ่านทางที่มีประสิทธิภาพที่สุด ตั้งแต่บาร์เปลื้องผ้าไปจนถึงทำเนียบประธานาธิบดี ล้วนเป็นไปตามกฎเกณฑ์นี้ทั้งสิ้น

"ข้าพเจ้าต้องการมาปรึกษาเรื่องการขอกู้เงินครับ"

"เรื่องการขอกู้เงินหรือคะ?"

"เชิญทางนี้เลยค่ะ..."

ทั้งคู่เดินผ่านโถงธนาคารที่ตกแต่งอย่างหรูหราไปยังห้องสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้จัดการเคาะประตูแล้วเชิญให้แลนซ์เข้าไป

มันเป็นห้องทำงานส่วนตัว มีชายอายุประมาณสี่สิบปีนั่งอยู่ที่โต๊ะทำงาน เขาคนนั้นลุกขึ้นเดินมาจับมือทักทายกับแลนซ์อย่างเป็นกันเอง "เชิญนั่งครับ ข้าพเจ้าควรเรียกคุณว่าอะไรดีครับ?"

"แลนซ์ครับ"

"ครับ คุณแลนซ์ คุณเรียกข้าพเจ้าว่าโจนาธานก็ได้ อย่างที่คุณเห็น งานของข้าพเจ้าคือดูแลเรื่องสินเชื่อ"

"เอาล่ะ..." เขาประสานมือเข้าด้วยกันแล้วถูไปมา "ข้าพเจ้าจะช่วยอะไรคุณได้บ้างครับ?"

แลนซ์วางเช็คสองใบพร้อมกับสัญญาลงบนโต๊ะ "ข้าพเจ้าต้องการขอกู้เงินหกสิบห้าเหรียญ ระยะเวลาสองเดือนครับ"

โจนาธานสูดลมหายใจเข้าลึก เขาตรวจสอบเช็คทั้งสองใบก่อนเป็นอันดับแรก มันเป็นเช็คธรรมดาๆ แบบที่ใครๆ ก็มีกัน เขาตรวจสอบเลขบัญชีที่ระบุไว้ พบว่าเป็นบัญชีของคนงานสหภาพแรงงานที่ใช้สำหรับรับเงินเดือน

ในแต่ละเดือน เงินจำนวนนี้จะถูกส่งผ่านสหภาพแรงงานแล้วโอนเข้าบัญชีนี้ ซึ่งเป็นเรื่องปกติมากในเมืองจินกั่ง

ที่นี่มีแรงงานระดับล่างอยู่มหาศาล ดังนั้นอิทธิพลของสหภาพแรงงานในเมืองนี้จึงยิ่งใหญ่จนน่าตกใจ

ต่อมาคือสัญญาฉบับนั้น เขาตรวจสอบอย่างละเอียดเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีกลเล่ห์ทางตัวอักษรซ่อนอยู่ ก่อนจะถามออกมาด้วยความไม่มั่นใจนัก "ดังนั้น นี่คือ..."

"สิ่งค้ำประกันครับ"

"เจ้าของเช็คสองใบนี้ตอนนี้ยังไม่มีเงินในบัญชี แต่เช็คใบแรกจะขึ้นเงินได้ในอีกหนึ่งอาทิตย์ข้างหน้า เมื่อเขาได้รับเงินเดือนงวดแรกจำนวนสามสิบเจ็ดเหรียญ เงินทั้งหมดก็จะอยู่ในนี้"

"ส่วนนี่คือเงินเดือนของเขาในเดือนหน้า อีกสามสิบเจ็ดเหรียญ ข้าพเจ้าจะใช้เช็คที่สามารถขึ้นเงินได้แน่นอนสองใบนี้เพื่อขอกู้เงินหกสิบห้าเหรียญ มีปัญหาอะไรไหมครับ?"

โจนาธานเพิ่งเคยเจอสถานการณ์แบบนี้เป็นครั้งแรก เขาจึงรู้สึกไม่ค่อยแน่ใจนัก "พูดตามตรงนะครับ ข้าพเจ้าก็ไม่รู้เหมือนกัน"

"ถ้าเกิดว่า... คุณคนนี้... เกิดตกงานกะทันหันขึ้นมาล่ะครับ" เขาลองพยายามหาช่องโหว่เพื่อที่จะปฏิเสธสินเชื่อที่เขาไม่คุ้นเคยนี้

แต่แลนซ์ไม่เปิดโอกาสให้เขา "นั่นคือเหตุผลที่ข้าพเจ้าให้เขาเซ็นสัญญาเช่า บัตรทำงาน ไว้ด้วยครับ ระยะเวลาสี่เดือน ซึ่งมันสามารถนำไปปล่อยเช่าให้พวกผู้อพยพผิดกฎหมายได้อย่างน้อยหกสิบเหรียญ"

"ถ้าคุณพอจะรู้สถานการณ์ในตลาดตอนนี้บ้าง คุณจะรู้ว่าความจริงแล้วค่าเช่าบัตรทำงานต่อเดือนพุ่งสูงไปถึงยี่สิบเหรียญแล้ว นั่นคือราคาทั่วไปในตอนนี้"

"พูดง่ายๆ คือ มันมีมูลค่ากำไรแฝงอยู่ถึงแปดสิบเหรียญเลยทีเดียว"

กระแสการต่อต้านผู้อพยพผิดกฎหมายกำลังเริ่มซาลง แต่ผลกระทบของมันยังคงอยู่ ที่เห็นได้ชัดที่สุดคือค่าเช่าบัตรทำงานที่แพงขึ้น

จะมองว่าเป็นการซ้ำเติมของคนในท้องถิ่นก็ได้ แต่มันก็ยังมีคนยอมเช่าอยู่ดี

เพราะพวกผู้อพยพผิดกฎหมายที่ไม่ได้ทำงานมาเป็นเดือนหรือเดือนครึ่ง หากยังไม่ได้เริ่มทำงานอีก พวกเขาก็อาจจะต้องเผชิญกับปัญหาใหญ่เรื่องการไม่มีข้าวกิน!

ตอนนี้แทบจะไม่มีการแจกอาหารฟรีตามท้องถนนแล้ว พวกวัยรุ่นที่ดูคลุ้มคลั่งเหล่านั้นจะคอยปัดถาดอาหารทิ้งลงพื้น เพื่อไม่ให้ใครเข้าไปช่วยเหลือพวกผู้อพยพที่ไม่มีจะกิน

โจนาธานเป็นคนท้องถิ่น เขารู้เรื่องนี้ดี

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลของธนาคารคิดเป็นร้อยละสิบสองต่อปี หรือเท่ากับร้อยละหนึ่งต่อเดือน เงินต้นหกสิบห้าเหรียญดอกเบี้ยต่อเดือนก็แค่หกสิบห้าเซนต์ ระยะเวลาสองเดือน มันน้อยเกินไปไหมนะ?

โจนาธานตกอยู่ในสถานการณ์ที่ลำบากใจ เขาไม่อยากอนุมัติสินเชื่อนี้เพราะมันแปลกประหลาดและไม่เคยเห็นมาก่อน ซึ่งอาจจะนำปัญหามาให้เขาได้

แต่ไม่ว่ายอดเงินในธุรกิจนี้จะมากหรือน้อย อย่างไรเสียมันก็คือหลักฐานของการทำงาน ธนาคารให้ความสำคัญกับเรื่องนี้มาก ซึ่งพวกนายทุนมักจะเรียกว่ามันคือ "ปัญหาเรื่องทัศนคติ"

ในขณะที่เขากำลังลังเล แลนซ์ก็เพิ่มน้ำหนักลงไปที่ตาชั่งฝั่งของเขา "ความจริงนี่เป็นเพียงส่วนเดียวที่ข้าพเจ้านำมาเสนอครับ ข้าพเจ้ามีธุรกิจแบบนี้อยู่ในมืออีกเพียบเลยคุณโจนาธาน"

"มูลค่ารวมหลายพัน หรืออาจจะถึงหลายหมื่นเหรียญต่อเดือนเลยล่ะ"

"คุณคงพอดูออกว่าข้าพเจ้าทำธุรกิจอะไรอยู่ ดังนั้นคุณไม่ต้องกังวลเลยว่าสินเชื่อนี้จะมีปัญหา เพราะทุกปัญหาน่ะข้าพเจ้าจะจัดการให้เรียบร้อยก่อนที่มันจะกลายเป็นภาระของคุณเอง!"

โจนาธานเม้มปาก "หลายพัน หรือหลายหมื่นเหรียญเลยหรือครับ?"

แลนซ์พยักหน้าเล็กน้อย "อาจจะมากกว่านั้นอีก"

เขาตัวตรงขึ้น แล้วกวาดสายตาตรวจสอบเช็คและสัญญาอีกครั้ง "แต่พวกเราไม่เคยทำแบบนี้มาก่อน และในอีกหนึ่งอาทิตย์..."

"พวกคุณสามารถนำเช็คใบนี้ไปขึ้นเงินได้โดยตรงเลยครับ ข้าพเจ้าเชื่อว่าไม่มีใครจะขึ้นเงินได้รวดเร็วไปกว่าธนาคารของคุณอีกแล้ว!"

เมื่อได้ยินดังนั้นเขาก็เริ่มคล้อยตาม นั่นหมายความว่าความเสี่ยงลดลงไปอีกขั้น การล็อคบัญชีไว้ให้เงินโอนเข้าได้แต่ถอนออกไม่ได้ แล้วค่อยหักส่วนที่ต้องหักออกไป แทบจะไม่มีความเสี่ยงเลย "แล้วอีกใบหนึ่งล่ะ..."

"ทำแบบเดียวกันครับ ส่วนเงินที่เหลือก็โอนเข้าบัญชีของข้าพเจ้า"

โจนาธานพิจารณาอยู่ครู่ใหญ่ ก่อนจะวางเอกสารลงบนโต๊ะแล้วยื่นมือออกมา "คุณต้องการรับเป็นเงินสดหรือเช็คครับ?"

"นอกจากนี้ คุณต้องทำหนังสือมอบอำนาจให้ข้าพเจ้าด้วยนะ เพื่อให้ข้าพเจ้ามีอำนาจในการจัดการเช็คสองใบนี้ คุณก็รู้ เผื่อในกรณีที่มีปัญหาเกิดขึ้น พวกเราต้องรู้ว่าใครจะเป็นคนรับผิดชอบเรื่องพวกนี้!"

แลนซ์จับมือโจนาธานแน่น "ไม่มีปัญหาครับ แล้วคุณจะพบว่าวันนี้คือวันที่คุณโชคดีที่สุดวันหนึ่งเลยล่ะ!"

โจนาธานยิ้มพลางเขย่าแขนตอบ "หวังว่าจะเป็นอย่างนั้นครับ..."

การมีหลักประกันที่แข็งแกร่งขนาดนี้ทำให้การกู้เงินออกมาจากธนาคารเป็นเรื่องที่ง่ายดายมาก นั่นหมายความว่าตอนนี้แลนซ์แทบจะไม่ได้ลงแรงอะไรเลย แต่เขาก็ได้กำไรมาแล้วสิบห้าเหรียญ

แม้ว่าในอีกสองเดือนข้างหน้าธนาคารจะหักผลกำไรจาก "เงินกู้" ก้อนนี้ไป รวมๆ แล้วร้อยละสองของหกสิบห้าเหรียญ หรือเท่ากับหนึ่งเหรียญกับอีกสามสิบเซนต์ก็ตาม

แต่เมื่อเทียบกับการที่เขาสามารถนำเงินส่วนหนึ่งจากยอดหกสิบห้าเหรียญนี้มาใช้ได้ทันทีในตอนนี้ การเสียเงินหนึ่งเหรียญสามสิบเซนต์จึงเป็นเรื่องที่ยอมรับได้อย่างยิ่ง!

ยิ่งไปกว่านั้น ในกระบวนการนี้ เงินจะหมุนเวียนอยู่ตลอดเวลา จะพูดว่าเขาเต็มใจที่จะให้ธนาคารกินกำไรมากกว่านี้ก็ได้ เพราะยิ่งเขาให้กำไรธนาคารมากเท่าไหร่ นั่นก็หมายความว่าเขาก็จะทำเงินได้มากขึ้นเท่านั้น!

เออร์วินที่เคยกังวลว่าเงินในกระเป๋าของแลนซ์จะไม่พอ ตอนนี้คงไม่ต้องห่วงแล้ว ถ้าไม่ใช่เพราะเงินทุนที่มีจำกัดจริงๆ เขาก็คงไม่ต้องรับหน้าเป็นนายหน้าให้อัลเบอร์โตด้วยซ้ำ ลำพังแค่เขาคนเดียวก็จัดการทุกอย่างได้อยู่หมัดแล้ว!

(จบแล้ว)